最低还款额和分期哪个划算（最低还款和分期还款，谁更省钱？）

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这两天，办公室里同事一碰面，少不了要谈论双十一买什么？朋友圈，微信群也被各种好物安利，盖楼信息刷屏。

往年双十一，七七都会囤下明年要用的日用品，护肤品，衣服……今年反而佛系了很多。其中有部分原因是：

发现一整年过去了，去年囤下的货今年都还没用完。

每年的购物节并非只有双十一，还有双十二，年中618，黑色星期五……折扣力度都还可以，没必要挤着一起买。

真正省下的钱也不多，与其花时间做攻略，种草好物，不如多把心思放在赚钱上。

也可能是年纪大了吧……

七七一向提倡大家理性消费，不过要是感觉最近压力比较大，那就趁着双十一去购物吧！买买买真的很解压！而且钱包瘦了，工作的动力又回来了！

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掏钱买东西的时候，七七一直是本着能信用消费就不用现金消费的原则。

因为货币是有时间价值的，握在你手上的钱时间越长，就能产生越多的收益。

把原本拿来购物的钱，放在活期理财里一个月，数额大的话产生的收益也能抵一顿饭钱了。

而且银行和第三方平台为了鼓励消费，还经常出一些满减、打折、积分换礼等优惠活动，这些都是可以薅起来的小羊毛。

到了还款日，能全额还款的还是全额还款，因为你不管选择最低还款还是分期还款，利息都不低！即便是在平台给出了优惠利率之后。

实在手头紧张，最低还款和分期还款两种方式，选择哪个会更好呢？

最低还款额还款：是指持卡人只需要还应还款额的10%，未还款的金额每天按照万分之五利率计息。

同时，如果到下个月没有全部还清的话，下一期利息也要计息。

选择最低还款额会失去享受免息期的待遇，需要支付一定利息。

打个比方，小A的信用卡账单日为12日，还款日为下个月的5日，他在10月11日的时候消费了1万元，且此次账单中仅该笔消费。

到了11月5号，小A由于手头紧只归还了最低还款额1000元，剩余的部分及利息在下个还款日的时候全部归还。那么：

他需要归还的利息有：

10000×0.05%×25（消费日到还款日）+（10000-1000）×0.05%×31=264.5元。

（加号前面因为选择了最低还款方式，而失去了免息优惠。已还款的1000元也需要计算利息。）

账单分期：分期还款，一般是分为3、6、9、12期等，分期越多，每期还款金额越少，手续费也越高。

选择分期还款后，就算提前还款，还是需要支付手续费。

依旧拿上面的例子举例，小A选择分12期，银行给出的分期利率是0.66%

那么，每期的手续费就是：10000×0.66%=66元；

12个月一共需要支付的利息就是：12×66=792元。

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有的时候，大家会误以为分期还款的利息会比较低，其实不一定。

利息的多少，取决于你还款时间的长短，从上面的计算中，大家也可以看出来了。

如果短期内无法还清信用卡，选择最低还款。最低还款的利息是按天计算的，等手里有钱及时还上，就能少付利息了。

而如果是预感长期没法还钱的小伙伴，选择账单分期，对你会更划算。

无论是选择分期还款，还是最低还款，两种方式都不会对我们的信用产生产生不良记录。

有的时候，适当分期还有助于信用卡提额。

不过，即便是购物节打到骨折的时候，大家还是切记，要理性消费！

算笔账就知道，还不上钱要付的利息可能比活动优惠减的钱要多得多。

咱们得掂量掂量荷包，毕竟手就两只，剁完就没了。