一、如何判定银行出售的产品是存款还是理财

有网友说，判定银行出售的产品是存款还是理财，可能通过收益的表述方式来判定。如果是表述为“收益率”的，那么就是理财；如果表述为“利率”的，就是存款。这种说法不一定对。例如，银行出售的结构性存款，它是一种存款产品，但它在收益方面也表述为“预期年化收益率”。

还有网友说，凡是使用“购买”字眼的，就是理财；使用“存”字眼的，就是存款。这种说明也不对，因为从严格意义上来说，存款也是一种银行的产品，既然是产品，也就可以使用“购买”的叫法。例如，大额存单，是一种纯正的存款产品，但我们到银行去存大额存单时，也称之为“购买大额存单”。

所以，我们判定银行出售的产品是存款产品还是理财产品时，最重要也是最正确的依据有如下3点：

1.查看产品说明书。产品说明书是银行对产品最完整最正确的表述。如果产品说明书中表述为存款就是存款，如果表述为理财产品就是理财产品。所以，产品说明书是很重要的，但事实上绝大多数的客户都没有养成阅读产品说明书的习惯。

2.是否纳入存款保险。如果银行出售的产品有纳入存款保险范围，那么该产品就是存款；否则，就是理财产品。例如，一些银行在出售结构性存款时，会明确地告诉客户：结构性存款纳入存款保险范围，客户购买时就会很放心。

3.是否标注保本。理财新规出台并实施之后，理财产品不能标注“保本”字样了。所以，如果银行的产品中有标注“本金安全”或是“保本”的，就是存款产品，因为只有存款产品才能标注“保本”。例如，结构性存款标注“保本保最低收益”，它就是存款产品。

二、如何规避存款风险

如何确保存款安全，这是许多人一直在考虑的问题。其实，对于存款安全，不必过于担心。我们只要把握如下3点，也就可以确保银行存款安全了：

1.正确选择存款渠道。银行正常吸收存款的渠道有2种：一是银行的网点柜台；二是银行的APP（例如手机银行、网上银行）。因此，只要通过银行网点或是银行APP办理存款业务，就会很安全。千万不要通过第三方理财平台办理存款业务，这其中的风险，一般的存款客户很难判别。

2.正确选择存款银行。我国银行的类别有5类（外资银行除外），按照资产实力雄厚程度，由高到低排序如下：国有大型商业银行、全国股份制银行、城市商业银行、农村商业银行（农村信用社）、村镇银行。但实力越是雄厚的银行，存款利率可能就不如实力一般的银行高。所以，你如果追求存款的安心，就选择大型银行；如果你追求存款的更高收益，就选择中小区域性银行。

3.正确把控存款金额。存款保险制度对于单个客户在单个银行的最高存款赔偿金额为本息50万元。因此，不管你在哪类银行、哪家银行存款，只要存款本金和利息控制在50万元以内，就可以放心大胆地存款了。